"젊을 때 놀면 안 되나요?" 부부가 함께 탈출하는 '조기 자유' 최소 마지노선

"노동소득도 중요한 거 알겠고, 미래를 준비하는 것도 좋은 데, 저는 조금이라도 젊은 시절 만약 조금은 자유를 찾고 싶은데 최소 마지노선이 있을까요? 부부여도 같이 준비한다는 가정하에요!"

 

늙고 병든 임원이 되어 좋은 차를 타는 것보다, 조금 덜 풍족하더라도 몸과 정신이 가장 반짝이는 젊은 시절에 자유를 누리고 싶다는 욕망은 지극히 건강하고 합리적인 생각이다. 투자는 평생 하는 게 맞지만, 평생 노예처럼 찌들어 살며 투자하라는 뜻은 절대 아니다.

특히 혼자가 아니라 뜻이 맞는 부부가 함께 준비한다면 이 자유의 시점은 혼자일 때보다 대략 3배 이상 빨라진다.

 

생활비는 합치면서 절약되고, 소득은 맞벌이로 배가 되기 때문이다. 젊은 시절의 자유를 얻기 위해 우리 부부가 현실적으로 타격해야 할 '자유의 마지노선' 단계를 복잡한 공식 싹 빼고, 현실적인 숫자로만 명확하게 짚어 주겠다.

0단계: 우리 부부의 '생존 비용'부터 합의해라

자유의 크기는 내 자산의 크기가 아니라, 내 소비의 크기가 결정한다. 한 달에 500만 원을 써야 행복한 부부는 평생 일해야 하지만, 250만 원으로도 충분히 미니멀하고 행복하게 살 수 있는 부부는 남들보다 20년 일찍 은퇴할 수 있다.

• 기준점 설정: 대한민국 2인 가구의 미니멀하면서도 인간다운 생활비 최소 마지노선을 월 250만 원(연 3,000만 원)으로 잡고 아래 단계들을 대입해 보겠다.

1단계 마지노선: 정신적 탈출 단계 (목표 금액: 약 1억 5,000만 원 ~ 2억 원)

• 어떤 자유인가?: 더 이상 노후 준비를 위해 적금 들고 주식 사지 않아도 되는 자유.

부부가 합심해서 젊은 나이에 딱 1억 5,000만 원에서 2억 원 정도를 모아 미국 우량 지수 ETF에 박아두고 절대 꺼내지 않는 전략이다. 이 돈은 우리가 손대지 않아도 시간이 흐르면서 노후 시점에 스스로 수억 원 이상으로 불어나게 된다.

 

이 단계에 도달하면 내일부터 당장 팍팍한 직장 때려치우고 둘이서 동네 카페 알바를 하든, 하고 싶은 소액 프리랜서를 하든 딱 한 달 생활비(250만 원)만 벌어서 당장 다 쓰며 살아도 된다. 노후 준비라는 거대한 숙제가 이미 끝났기 때문에, 버는 족족 다 써버려도 미래가 불안하지 않는 엄청난 정신적 자유를 얻게 된다.

2단계 마지노선: 반퇴의 자유 단계 (목표 금액: 약 3억 5,000만 원 ~ 4억 원)

• 어떤 자유인가?: 일주일에 2~3일만 일하거나, 하루 4시간만 일해도 되는 자유.

부부의 자산이 대략 3억 7,000만 원 선에 도달하면, 자산의 손상 없이 매달 약 125만 원의 투자 수익이나 배당금을 꼬박꼬박 뺄 수 있는 체급이 된다. 우리 부부 생활비(250만 원)의 딱 절반이 숨만 쉬어도 통장에 꽂히는 것이다.

 

그럼 나머지 부족한 125만 원은? 부부가 각자 월 60만 원 정도만 파트타임이나 취미 삼아 일해서 벌면 된다. 주 5일 가득 채운 지옥 같은 노동 생태계에서 완전히 이탈해, 내 시간의 주도권을 절반 이상 찾아오는 단계다.

3단계 마지노선: 완벽한 독립 단계 (목표 금액: 약 6억 원 ~ 7억 5,000만 원)

• 어떤 자유인가?: 자본주의 시장으로부터의 완벽한 영구 탈출.

부부의 순자산이 7억 5,000만 원 수준에 도달하면, 노동을 전혀 하지 않아도 연간 약 3,000만 원(월 250만 원)의 돈이 자산 계좌에서 시스템적으로 흘러나온다. 이때부터는 돈 때문에 하는 노동은 인생에서 완전히 소멸한다.

 

늦잠을 자든, 평일에 전 세계로 배낭여행을 떠나든 온전한 자유를 누릴 수 있다. 젊은 시절에 이 단계에 도달한 부부들은 대개 자산이 불어나는 속도가 소비보다 빨라져서, 놀고 있는데도 자산이 계속 커지는 기적을 경험하곤 한다.

 

젊을 때 자유를 찾고 싶다면 "남들처럼 살겠다"는 기준부터 버려야 한다. 남들 다 타는 신차, 남들 다 가는 호화 해외여행, 남들 다 사는 넓은 아파트라는 기준을 유지하면 젊은 날의 자유는 절대 살 수 없다. 오히려 부부가 한 팀이 되어 "우리는 조금 작게 살더라도 시간을 사겠다"라고 합의하는 순간, 1단계 마지노선인 1억 5,000만 원은 맞벌이로 몇 년 안에 가뿐히 부술 수 있는 숫자가 된다. 돈을 모으는 최종 목적지는 무조건 강남 아파트가 아니라, '내 시간의 주도권'이어야 함을 잊지 마라.

*여담: 부자가 되고 싶지만 검소함을 추구하는 역설, 그리고 내 진짜 꿈

글쓴이는 누구보다도 부자가 되고 싶지만, 역설적이게도 지독하리치만큼 검소한 삶을 추구한다. 지금 내가 하는 활동에서 어떻게 하면 돈을 더 꿀어모을 수 있고, 어떻게 하면 나를 화려하게 홍보할 수 있는 지 그 판을 너무나 잘 알고 있다. 하지만 그 돈벌이에 내 영혼까지 매몰되는 순간, 정녕 내가 원하는 삶을 살 수 있을까 두려워진다. 그 돈벌이의 유혹에 갇혀 결국 내가 꿈꾸는 진짜 자유의 길로 갈 수 없을까 봐, 언제나 초심으로 돌아가 돈 앞에 초연한 태도를 유지하려고 내 자신을 다잡는다.

 

부자가 되고 싶다면서 남들 다 하는 돈 버는 활동을 일부러 지양하고 있다니, 참 아이러니하게 들릴 것이다. 하지만 사실 이 팽팽한 마음가짐이야말로 나를 끊임없이 움직이게 하는 진짜 원동력이다. 매일 글을 쓰고 생각을 정리하다 보면, 결국 내가 하는 모든 행동이 어디를 종착역으로 삼아야 하는가를 깊게 고민하게 된다.

 

주식 투자의 종착역이 우리에게 '하고 싶은 일을 할 수 있는 자유'를 선물하기 위한 수단이듯, 지금 내가 쓰는 이 작문 활동 역시 다른 세속적인 수단이나 목적으로 변질되지 않도록 항상 나 자신에게 호되게 혼을 내는 편이다.

 

이 말을 굳이 꺼내는 이유는, 우리가 투자를 하면서도 '과연 올바른 방향으로 가고 있는지' 항상 점검해야 하기 때문이다. 사실 우리가 사는 삶은 철저히 유한하고, 우리가 마주하는 하루하루는 그 어떤 미래의 날보다 값진 날이다. 미래를 위한 준비와 악착같은 재테크도 좋지만, 그 과정에서 마주하는 하루하루의 소박한 행복이 쌓여 결국 당신의 인생 스토리가 된다. 각자가 정한 행복의 기준에서 다른 길로 새거나 본질이 변질되지 않도록 스스로를 컨트롤해야 하는 이유가 바로 여기에 있다.

 

그런 의미에서 요즘 유행하는 파이어족에 대한 이야기도 꼭 해보고 싶었다. 누군가는 8억 원도 부족하다고 말한다. 아이를 키우고, 집을 사고, 좋은 차를 사기엔 턱없이 부족한 돈이라며 현실성이 없다고 혀를 찬다. 하지만 내가 예전에도 말했듯이, 내가 부자가 되어서 이루고 싶은 최종 목표는 거창한 게 아니다. 나는 그저 부자가 되어서 내 마음대로 소박한 '미역국집'을 운영하는 게 꿈이다.

 

페라리? 에르메스? 나에겐 전혀 고려 대상이 아니다. 내 삶이 움직이는 반경은 따뜻한 집과 회사, 그리고 사랑하는 가족과 나누는 맛있는 음식과 소소한 여행이 끝이기 때문이다.

 

어차피 단 한 번 사는 인생이다. 화려한 사치로 눈을 가리기보다는, 누군가에게 "우리가 사는 이 세상은 아직 살 만하고 따뜻하다", "적어도 모든 사람이 악한 것은 아니다"라는 다정한 진실을 내 삶으로 직접 보여주고 싶다. 당신이 추구하는 행복의 가치가 세상이 말하는 다른 가치들에 의해 변질되거나 무너지지 않았으면 좋겠다. 당신의 고유한 목표를 진심으로 응원한다.